ЦБ ужесточает требования к ипотечному кредитованию с марта 2024 года
Банк России принял решение увеличить дополнительные платежи (надбавки) для банков, которые выдают ипотеку. Эти надбавки являются частью коэффициентов риска, которые используются для оценки потенциальной опасности, связанной с выдачей кредитов. Соответствующее распоряжение вступит в силу с 1 марта 2024 года.
ЦБ ужесточает требования к ипотечному кредитованию с марта 2024 года
В последнее время условия выдачи ипотечных кредитов значительно ухудшились, а объемы кредитования росли слишком быстро. В частности, за последние два года возросло количество ипотечных кредитов, выданных людям с высоким уровнем долговой нагрузки, то есть тем, у кого отношение долга к доходу превышает 80%. Также увеличилась доля ипотек с небольшим первоначальным взносом (менее 20%).
Банк России также отметил, что разрыв между ценами на новое и вторичное жилье увеличивается, это может привести к проблемам для заемщиков: если они захотят продать своё жилье, его стоимость не покроет ипотечный долг.
Ранее, с октября 2023 года, регулятор уже увеличил эти надбавки для кредитов с маленьким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Также были ужесточены требования к минимальному размеру первого платежа по госпрограммам, что привело к сокращению доли таких кредитов в общем объеме выдач.
Однако, несмотря на эти изменения, проблема высоких долговых нагрузок остается актуальной, и многие заемщики прибегают к использованию необеспеченных потребительских кредитов для финансирования первоначального взноса, что увеличивает риски как для самих клиентов, так и для банков.
Новые меры, которые начнут действовать с марта 2024 года, направлены на сдерживание роста ипотечного кредитования путем привлечения к ответственности заемщиков с высокой долговой нагрузкой и стимулирование банков к более тщательной проверке доходов клиентов.
Банк России надеется, что эти меры помогут улучшить качество кредитования и сделают рост ипотечного рынка более сбалансированным. Если ситуация стабилизируется, и банки вернутся к более консервативным практикам выдачи кредитов, возможно снижение данных надбавок.